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對(duì)于大多數(shù)成年人來(lái)說(shuō)，信用卡幾乎是大家最常見(jiàn)的一種金融工具，即使沒(méi)有信用卡也往往會(huì)有類似于信用卡的花唄等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，然而就在最近美國(guó)信用卡債務(wù)首次突破萬(wàn)億美元引發(fā)了市場(chǎng)的熱議，卡債新高為什么會(huì)這么嚴(yán)重？我們到底該怎么看這件事？

一、美國(guó)信用卡債務(wù)首次突破萬(wàn)億美元？

據(jù)觀察者網(wǎng)的報(bào)道，紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行發(fā)布的第二季度數(shù)據(jù)顯示，美國(guó)信用卡債務(wù)規(guī)模達(dá)1.03萬(wàn)億美元（約合7.4萬(wàn)億元人民幣），首次突破萬(wàn)億美元，嚴(yán)重拖欠率也達(dá)11年的最高。紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行認(rèn)為，美國(guó)普通民眾正在遭受通脹、高利率和銀行倒閉帶來(lái)的負(fù)面影響，而即將恢復(fù)的學(xué)生貸款債務(wù)償還可能將使局勢(shì)雪上加霜。

(資料圖)

相較今年的第一季度，4月至6月期間，美國(guó)信用卡債務(wù)上升了450億美元（約合3240萬(wàn)億元人民幣），即4.6%，相較去年同期則增長(zhǎng)了16.2%。紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行分析，這部分反映了美國(guó)民眾持續(xù)強(qiáng)烈的消費(fèi)欲望，但是也體現(xiàn)了物價(jià)總體的上漲趨勢(shì)，而利率的上漲以及部分銀行的破產(chǎn)倒閉也加重了美國(guó)消費(fèi)者面臨的壓力。

尤其受利率上漲的影響，部分美國(guó)消費(fèi)者開(kāi)始面臨無(wú)力償債的狀況。在第二季度，大約5.08%的信用卡貸款陷入嚴(yán)重拖欠（拖欠超過(guò)90天），明顯高出去年同期的3.35%。實(shí)際上，過(guò)去12月的平均信用卡嚴(yán)重拖欠率是近十一年來(lái)的最高水平，與全球金融危機(jī)后期狀況相當(dāng)。這一問(wèn)題在美國(guó)年輕人群體尤為突出。

這一問(wèn)題在汽車(chē)貸款上同樣突出。第二季度期間，2.41%汽車(chē)貸款陷入嚴(yán)重拖欠，是近十二年來(lái)的最高水平，年輕人的債務(wù)拖欠率再度“名列前茅”。

二、卡債新高為什么那么嚴(yán)重？

美國(guó)信用卡債務(wù)首次突破萬(wàn)億美元的消息引起了廣泛關(guān)注。這一數(shù)字已經(jīng)超出了許多人的想象，也引發(fā)了人們對(duì)于信用卡債務(wù)問(wèn)題的擔(dān)憂，我們到底該怎么看這件事呢？

首先，我們來(lái)看一下信用卡債務(wù)新高的具體原因。信用卡債務(wù)的增加主要是由于消費(fèi)者的過(guò)度消費(fèi)和高利率。在美國(guó)，信用卡的使用非常普遍，很多人都有多張信用卡。在經(jīng)濟(jì)不景氣的時(shí)候，人們更加依賴信用卡來(lái)維持生活水平。然而，信用卡的利率非常高，如果不能及時(shí)還款，利息和違約金的負(fù)擔(dān)將會(huì)越來(lái)越重。此外，一些消費(fèi)者可能會(huì)濫用信用卡，進(jìn)行超出自己經(jīng)濟(jì)能力的消費(fèi)，這也是導(dǎo)致信用卡債務(wù)過(guò)高的原因之一。

其次，美聯(lián)儲(chǔ)加息所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)還在不斷擴(kuò)大。近年來(lái)，美聯(lián)儲(chǔ)一直在實(shí)施緊縮貨幣政策，多次加息以控制通脹。加息導(dǎo)致貸款利率上升，信用卡債務(wù)的利息負(fù)擔(dān)也隨之加重。對(duì)于已經(jīng)背負(fù)巨額信用卡債務(wù)的美國(guó)居民來(lái)說(shuō)，這無(wú)疑增加了他們的生活壓力。一旦個(gè)人的資金鏈斷裂，信用卡債務(wù)將可能無(wú)法及時(shí)償還，從而導(dǎo)致信用評(píng)級(jí)下降，甚至破產(chǎn)?？梢哉f(shuō)，從年初的美國(guó)銀行接連破產(chǎn)事件，再到現(xiàn)在的信用卡債務(wù)的新高，從某種意義上來(lái)說(shuō)都是美聯(lián)儲(chǔ)持續(xù)加息所帶來(lái)的惡果，這種不良反應(yīng)還在快速蔓延的過(guò)程之中，給美國(guó)帶來(lái)了更多的風(fēng)險(xiǎn)。

第三，信用卡債務(wù)的傳導(dǎo)效應(yīng)更加值得關(guān)注。信用卡債務(wù)的問(wèn)題不僅僅是個(gè)人信用問(wèn)題，還涉及到更廣泛的社會(huì)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。例如，助學(xué)貸款、汽車(chē)貸款、房地產(chǎn)貸款等與信用卡債務(wù)密切相關(guān)。如果一個(gè)人無(wú)法按時(shí)還款這些貸款，可能會(huì)導(dǎo)致銀行收緊信貸政策，進(jìn)一步加劇信用卡債務(wù)問(wèn)題。此外，信用卡債務(wù)問(wèn)題還可能引發(fā)家庭破裂、犯罪率上升等社會(huì)問(wèn)題。如果個(gè)人無(wú)法償還信用卡債務(wù)，可能會(huì)導(dǎo)致其他債務(wù)無(wú)法償還，從而引發(fā)連鎖反應(yīng)。這可能對(duì)整個(gè)金融系統(tǒng)造成嚴(yán)重沖擊，甚至影響到經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。

第四，對(duì)于當(dāng)前的美國(guó)來(lái)說(shuō)，信用卡債務(wù)的新高是一個(gè)巨大的風(fēng)險(xiǎn)事件。過(guò)高的信用卡債務(wù)可能導(dǎo)致消費(fèi)者無(wú)法償還債務(wù)，產(chǎn)生個(gè)人破產(chǎn)、信用體系瓦解等問(wèn)題。此外，信用卡債務(wù)過(guò)度膨脹還有可能引發(fā)金融市場(chǎng)的危機(jī)，給整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系帶來(lái)巨大的沖擊。如果不及時(shí)采取措施來(lái)妥善解決信用卡債務(wù)問(wèn)題，其可能引發(fā)的后果可能不亞于2008年的金融危機(jī)。

信用卡債務(wù)的新高可以說(shuō)是一個(gè)很危險(xiǎn)的事件，其背后的金融風(fēng)險(xiǎn)需要我們進(jìn)一步關(guān)注和分析。

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